פוליסת חיסכון

מהווה תחליף נהדר להשקעה בפק"מ ולריביות הנמוכות שמספקים הבנקים המובילים. 

בנוסף מהווה תחליף נהדר להשקעה בתיק השקעות פרטי או 

מנוהל וזאת בשל עלויות הניהול הנמוכות בה וכן בהתחשבנות המס שלה. 

למעשה, את הפוליסה הזו לא תמצאו באף בנק בישראל 

והיא מסופקת באופן בלעדי על ידי חברות הביטוח. 

לפוליסה אין תקרת הפקדה להבדיל מקופת גמל להשקעה 

אשר בה יש תקרה של 70,000 ₪ לשנה. 

האופציה הזו מאפשרת לחוסך אשר מנהל תיק השקעות מעל 

התקרה הנ"ל לפתוח לעצמו תכנית חסכון ללא הגבלת הפקדה.

יתרונות פוליסת החיסכון:

– נזילות – ניתן  לבצע משיכה חד פעמית או משיכה חודשית עד לסיום החיסכון.

– נהנית מהטבות מס – בעת שינוי מסלולי השקעה לא מתבצע חיוב מס ולכן 

פוליסת חיסכון מאפשרת דחיית מס עתידית וקבלת החלטות מושכלת יותר. 

וזאת בניגוד לתיק השקעות רגיל בו, על כל מכירה ברווח, אוטומטית נגבה מס רווחי הון במקור.

– מאפשרת הטבות מס לילידי 1948 כולל על פי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה. 

כלומר אדם אשר נולד לפני 48 או במהלכה זכאי להטבת מס כיחיד 13,321 ₪ לשנה ולבני זוג 16,321 ₪ לשנה. 

מומלץ לבצע מכירה רעיונית בכל סוף שנה על מנת להינות מהטבה זו.

– עלויות ניהול נמוכות – להבדיל מתיק השקעות רגיל, בפוליסות חסכון לא קיימות עלויות ניהול כגון: 

עמלות קניה ומכירה, עמלות הפצה לקרנות נאמנות, 

עמלת דמי ניהול פנימית למנהלי קרנות הנאמנות אשר נמצאות בתוך התיק, 

עמלת ניהול תעודות סל הקיימות בתיק. פוליסת החיסכון גובה עמלה אחת והיא דמי ניהול שנתיים.

– ניהול נכסים – בפוליסה מסוג פוליסת חיסכון יכולת הקצאת נכסים טובה יותר מתיק השקעות בנקאי. 

וזאת בשל העובדה כי חברות הביטוח מאפשרות לחוסך להיחשף לנכסים 

שאינם סחירים ובכך להגדיל את פיזור הכסף למקורות בעלי תנודתיות שונה מזו הניתנת בתיק השקעות רגיל. 

בנוסף חברות הביטוח מנהלות מליארדי שקלים באמצעות קרנות הפנסיה 

שברשותן במקביל להשקעות בפוליסות המנהלים שלהן, 

ולכן חשופות להשקעות בעלות פוטנציאל רווח גבוה יותר מהאדם הפרטי.

למי פוליסת חיסכון מתאימה

פוליסה זו מתאימה למי שמבקש להשאיר את הכסף שלו 

נזיל ועדיין לקבל תשואות שדומות לחלק מאפיקים הפנסיונים. 

לכן, פוליסת חיסכון מתאימה לשכירים ועצמאים אשר מבקשים לשים 

את כספם בצד מתוך מטרה להשתמש בו להגדלת חסכונותיהם.

למי פוליסת חיסכון לא מתאימה

פוליסה זו אינה מתאימה למי שרוצה לחסוך לתקופות של חודשים ספורים. 

מכיוון שהמרכיב הבורסאי הינו חלק דומיננטי בכל פוליסת חיסכון, 

ירידות קצרות טווח עלולות להשפיע על הפוליסה כולה. 

לכן, נהוג להציע אותה למי שמבקש לחסוך לשנה לפחות.

לאיזה תקופה ניתן לחסוך בהן

בפוליסת החיסכון ניתן לחסוך לפרקי זמן משתנים ועם נקודות יציאה ללא הגבלה מכל חיסכון. 

למעשה, משום שהיא מהווה מענה נזיל לשאר החסכונות הפנסיוניים, 

היא נהדרת עבור חסכון של מספר שנים בודדות או יותר.