חיסכון טווח ארוך

לא חשוב באיזה צורת חיסכון בחרנו – קופת גמל, קרן פנסיה קרן השתלמות , או שילוב של הכלים שמאפשרים לנו חיסכון לטווח ארוך יש מספר כללים עליהם אנחנו חייבים לשמור בכדי להצליח לחסוך לפנסיה ולחיות בכבוד כשנגיע לגיל פרישה: 

1. אפקט הריבית דה ריבית – 
האפקט החזק ביותר בעולם ההשקעות. למעשה זה הכסף שהכסף שלנו עושה. והרכיב המשמעותי ביותר עבורו הוא זמן! 
לכן, לכל שקל שנכניס בגיל צעיר תהיה משמעות גדולה בהרבה בגיל מבוגר. 
משיכת כספים (לרבות פיצויים) משמעותה פגיעה משמעותית בכספי הפרישה. 

2. בחירת מסלול השקעה – 
בחירת של מסלול השקעה מתאים יכולה לשדרג את קרן הפנסיה שלכם בעשרות ובמאות אלפי שקלים. את מסלול ההשקעה נבחר קודם על זמן החיסכון שיש שלנו ואופי הלקוח (כד כמה יכול לספוג הפסדים). משרד האוצר יצר מסלולים מותאמי גיל מעיין מסלול אוטומטי לבני 50 ומטה , לבני 50-60 ולבני 60 ומעלה. ככל שאנחנו מתבגרים רמת הסיכון יורדת באופן אוטומטי. 

3. בחירת גוף מנהל – 
הדבר הראשון שאנחנו בודקים בדרך כלל בבחירת המנהל הוא השוואת הביצועים מבחינת ניהול ההשקעות. אך קרן פנסיה הוא מוצר חיסכון קצת מוזר ולפני בחירת הגוף המנהל, כדאי לבדוק גם את היסטורית המאזן האקטורי בקרן הפנסיה. וכן, את רמת השירות, יכולת התקשור, אחוזי התביעה שמתקבלים ועוד . . . 

4.  תשומת לב לרכיבי הביטוח – 
כאמור בקרן פנסיה רכיבים ביטוחיים לצד רכיבי הביטחון. חלק מרכיבי הביטוח הם ברירת מחדל ולא ניתן להשפיע עליהם, ואת חלקם ניתן לשדרג או להסיר. לדוגמא – הוספת כיסוי "נכות מתפתחת" – כיסוי זול יחסית שהוספתו תאפשר לעמית לקבל קצבה ,במקרה של נכות מלאה ותמידית, שתגדל בכל שנה ולא תשאר קבועה.