מאפיינים

תיק השקעות מיועץ בבנק

פוליסת חיסכון פיננסי -מגוון

נזילות

הכספים בתיק מיועץ נזילים בכל עת – לאחר מתן בקשת מכירה

כ -2 ימי עסקים וניירות הערך הופכות למזומן.

הכספים בפוליסת החיסכון נזילים בכל עת- לאחר מתן בקשת משיכה *כ-5 ימי עסקים והכסף חוזר לח-ן (*על פי תנאי הפוליסה 30 ימי עסקים אך ברוב החברות זה נא בין 5-7 ימי עסקים) ללא כל עמלות יציאה ו/או קנסות.

בנוסף ניתן לתת הנחיית משיכה קבועה של סכום חודשי.

מרכיב השקעות

בתיק מיועץ בבנק מגוון רחב של רמות סיכון הנקבעות לאחר התייעצות עם יועץ ההשקעות בבנק ובמסגרת מסלולי ההשקעה קיימים שני  מוצרים:

1)מניות.

2)אגרות חוב.

כלומר 100% חשיפה לשוק ההון

בפוליסת חיסכון מגוון רחב של מסלולי השקעה. ובמסגרת מסלולי ההשקעה קיימים שלושה מוצרים:

1)מניות.

2)אגרות חוב.

3)נכסים לא סחירים בבורסה כמו נדל"ן, קניונים ומרכזי מסחר, תשתיות, בתי אבות גריאטריים, מתקני התפלת מים ואשראי לא סחיר לחברות, אשר מגדילים את פיזור ההשקעה ויש בהם כדי להפחית את התנודתיות הנגזרת משוק ההון.

מס

אירוע מס (תשלום מס) 25% מרווח ריאלי בכל אימת שיועץ ההשקעות מוכר נייר ערך אשר היו גלומים בו רווחים.

אירוע מס (תשלום מס) 25% מרווח ריאלי מתרחש רק בעת משיכת הכספים מפוליסת החיסכון. כלומר אין אירוע מס במעבר בין מסלולי השקעה  –יתרון זה נקרא דחיית מס.

עלויות

לבנק –

1)עמלת דמי משמרת/ ניהול בגין החזקת הניירות ערך (נעה בין 0.6% -0.8%  לשנה

ונגבית אחת לרבעון).

2)עמלת ק/מ נע בין 0.2%-0.7% בקניית ניירות ערך ישירות. (ישנה עמלת מינימום של 20 שח לפעולה).

3)בקרנות נאמנות- דמי ניהול בתוך קרנות הנאמנות שנעים בין 0.5% -3% בהתאם לרמת הסיכון שבקרן (ככל שקרן הנאמנות מנייתית יותר כך דמי הניהול גבוהים יותר).

4)בנוסף שיעור הוספה, עמלה שנמצאת בתוך קרנות הנאמנות.

בפוליסת החיסכון קיימים דמי ניהול שנתיים

נעים בין 0.7% -1%

הנקבעים לפי היקף ההשקעה בלבד (ולא לפי רמת הסיכון של פוליסת החיסכון כפי שנהוג בקרנות נאמנות).

החזרי מס

ניתן לקזז מס במידה ומוכרים נייר בהפסד עם נייר ברווח.(באותה שנה כלנדארית, לאחר שנה ניתן לאחר תיאום מס מול פקיד שומה).

בפוליסת חיסכון מי שנולד לפני שנת 1948 זכאי להחזרי מס בגין רווחים (נקרא סעיף 125 ד') : גובה הטבת *המס מתעדכנת אחת לשנה, והיא עומדת בשנת 2018 על 13,320 ש"ח הטבת מס ליחיד, ועל 16,320 ש"ח הטבת מס לזוג.

*המס בגין הרווח ריאלי משולם בעת פדיון מלא או חלקי או מכירה רעיונית בסוף שנה.לאחר תשלום המס, על הלקוח להגיש בקשה להחזר מס מפקיד שומה בצירוף אישור תשלום מס שהונפק ע”י חברת הביטוח הכולל את המס שנוכה (טופס 867).

הלוואות

הלוואות בנקאיות ניתנות ע"י מחלקת הלוואות בתנאי הבנק.

ניתן לקבל הלוואה כנגד הכספים הצבורים. *והחל מה 11/8/2019 ניתן לקבל עד 80% מהיתרה בפוליסת החיסכון (עד 1.5 מיליון שח) בריבית של פריים מינוס 0.5%!  *יש לשים לב כי תנאי ההלוואות נקבעות ע"י החברה מעת לעת , בכפוף לנהלי החברה ובאישורה בהתאם להוראות הדין.