מאיפה מתחילים להשקיע? מדריך פשוט להתחלה חכמה

לפני שצוללים לעולם ההשקעות ולומדים על האפשרויות השונות, חשוב לעצור רגע ולשאול את עצמנו כמה שאלות יסוד שיעזרו לנו לבנות תכנית פיננסית חכמה ומותאמת אישית.

שלב ראשון – להבין את התמונה הכללית

• מה מקורות הכסף?

• מה המטרות שלנו?

• מה אנחנו רוצים להשיג ולמה?

• מה טווחי הזמן שלנו?

התשובות לשאלות האלה הן הבסיס לבניית תכנית פיננסית נכונה שתאפשר לנו לבחור את המוצרים המתאימים, לנהל את הסיכונים ולמקסם את הרווחים לאורך זמן.

מקורות הכסף – מאיפה מגיע הכסף להשקעה?

הכסף להשקעה יכול להגיע ממקורות שונים: חסכונות קיימים, הכנסה שוטפת, ירושה, רווח מהשקעה אחרת או הכנסה פסיבית.

עצה חשובה: לא מומלץ להתחיל להשקיע כשאתם במינוס. השקעה במצב של גירעון תקציבי עלולה להחמיר את המצב הכלכלי שלכם. קודם כל סדר כלכלי, אחר כך השקעות.

במקרים מסוימים, מינוף נכון (שימוש בכסף קיים כדי לייצר יותר כסף) יכול לעבוד לטובתנו – אך חשוב להבין שמינוף מגדיל את הסיכון.

למה בכלל להשקיע?

הרבה אנשים תוהים למה לחסוך או להשקיע בכלל. התשובה פשוטה: כסף שלא עובד – נשחק. השקעה נכונה מאפשרת לכסף שלנו לעבוד בשבילנו בזכות אפקט "ריבית דריבית". ככל שהכסף מושקע זמן רב יותר, כך הצמיחה שלו משמעותית יותר.

שני פרמטרים עיקריים ישפיעו על ההשקעה:

1. טווח הזמן: ככל שההשקעה ארוכה יותר – כך הצמיחה תהיה משמעותית יותר.

2. רמת הסיכון: ככל שהסיכון גבוה יותר – פוטנציאל התשואה גבוה יותר. חשוב להתאים את הסיכון למטרות וליכולת האישית.

מאיזה סכום אפשר להתחיל?

ניתן להתחיל להשקיע מכל סכום. העולם של היום מאפשר גישה להשקעות גם בסכומים קטנים. ככל שתתחילו מוקדם יותר – כך תגדילו את פוטנציאל הרווחים.

איך מגדירים מטרות להשקעה?

רוב האנשים עונים על השאלה "מה המטרה שלך?" בתשובה: "להרוויח כמה שיותר." זו לא מטרה ברורה.

מטרה טובה חייבת להיות מוגדרת בזמן ובסכום, לדוגמה:

• חיסכון לרכישת דירה

• חיסכון לפנסיה או לפרישה מוקדמת

• חיסכון ללימודים לילדים

• חיסכון לחופשה מיוחדת

מטרה ברורה תעזור לבחור את אפיק ההשקעה הנכון ולהתאים את רמת הסיכון.

שוק ההון או השקעות אלטרנטיביות?

ישנן שתי קטגוריות עיקריות של השקעות:

השקעה בשוק ההון:

כוללת מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות ועוד.

יתרונות:

• פיקוח רגולטורי

• פיזור רחב

• נזילות גבוהה

השקעות אלטרנטיביות:

כוללות נדל"ן, קרנות גידור, הלוואות חברתיות ועוד.

יתרונות:

• פוטנציאל תשואה שונה

• חשיפה לנכסים לא סחירים

חסרונות:

• פחות נזילות

• פחות רגולציה

אפשרויות השקעה נפוצות

דוגמאות להשקעות אלטרנטיביות

• הלוואות חברתיות: השקעה שמאפשרת להלוות כסף לאנשים ולקבל ריבית.

• קרנות נדל"ן: השתתפות במימון יזמות נדל"ן.

• קרנות מגוונות בחו"ל: השקעות בפרויקטים שונים מעבר לים.

בכל אחת מהאופציות יש להבין את הסיכונים והיתרונות.

לסיכום

כל השקעה מתחילה בהגדרת מטרות ברורה. כשיש לכם מטרה, קל יותר להתאים את טווח הזמן ורמת הסיכון.

אפשר להתחיל להשקיע מכל סכום – העיקר להתחיל מוקדם.

אם תרצו לשמוע עוד ולקבל ייעוץ אישי, אני כאן בשבילכם – בגובה העיניים.